Fintechs And Neobanks Drive The Next Era Of Stablecoin Adoption

Opinión de: Morgan Krupetsky, vicepresidenta de Onchain Finance en Ava Labs

Tras la aprobación de la Ley GENIUS, la próxima era del uso de stablecoins está siendo impulsada por un grupo creciente de fintechs y neobancos, integrando stablecoins en sus ofertas de productos y servicios, yendo a donde los sistemas tradicionales han encontrado que es económica u operativamente inviable hacerlo y, como tal, aumentando su ventaja competitiva. 

Estos sistemas desafiantes están proporcionando una forma directa para que las personas y las empresas accedan y almacenen valor estable más fácilmente en monederos móviles; para gestionar las preocupaciones de estabilidad financiera en torno a la hiperinflación y la volatilidad de la moneda; para realizar remesas y otras transacciones transfronterizas; para acceder a crédito y ahorros; y, en última instancia, para gastar o utilizar sus tenencias en tiempo real. 

Esta capacidad de acceder, ganar y gastar dinero programable ha creado un orden de operaciones de stablecoins, un manual que está preparado para democratizar verdaderamente el acceso financiero y permitir una inclusión económica generalizada.

Las stablecoins facilitan el acceso

En primer lugar, las stablecoins ofrecen un beneficio claro y fundamental desde una perspectiva de acceso financiero. Con más de mil millones de adultos aún excluidos del sistema financiero, proporcionan una vía de acceso fácil e instantánea al dólar estadounidense. 

Particularmente en el Sur Global y los mercados emergentes, sirven como una alternativa estable a una moneda local potencialmente volátil y un depósito de valor fiable. 

Para las empresas y los individuos que luchan con las fluctuaciones monetarias, las stablecoins han cambiado las reglas del juego. En Argentina, donde la inflación ha superado el 100 por ciento anualmente, las pequeñas empresas y los autónomos están recurriendo cada vez más a USDC y USDT para facturar a clientes internacionales, pagar salarios y proteger sus ganancias.

Solo en América Latina, las stablecoins representan casi el 30% de las remesas en ciertos corredores. Al mismo tiempo, otros países, como Turquía, usan USDT como una cobertura contra la inflación y los riesgos de devaluación de la moneda.

Las fintechs están interviniendo para proporcionar acceso al dólar estadounidense y, en algunos casos, servicios bancarios a individuos y empresas históricamente desatendidos, yendo a donde los sistemas tradicionales han encontrado que es económica, operativa o tecnológicamente inviable hacerlo.

La capacidad de ganar

Con una capitalización de mercado de stablecoins de más de 265 mil millones de dólares, la propuesta de “ganancia” para las stablecoins marca la siguiente fase de su evolución. Con ese fin, muchas de estas mismas fintechs y neobancos también están integrando productos y servicios habilitados por la blockchain que permiten a sus clientes ganar o recibir recompensas por sus tenencias de stablecoins. 

Esta capacidad proporciona un potente antídoto para aquellos que luchan con una alta inflación o con un acceso limitado a los vehículos de ahorro tradicionales. En las economías emergentes y en desarrollo, donde solo una cuarta parte de los adultos utiliza una cuenta de ahorros; aquellos, a menudo desatendidos por la infraestructura bancaria heredada, ahora pueden hacer que su dinero trabaje para ellos más fácilmente. 

En Nigeria, Fonbank permite a los usuarios convertir sus ganancias en stablecoins denominadas en dólares y acceder a productos de ahorro on-chain que ofrecen rendimientos muy por encima de las tasas bancarias locales. Estas herramientas permiten a los usuarios preservar valor, obtener ingresos pasivos y eludir la devaluación de la moneda local, todo a través de un teléfono móvil.

Con la penetración móvil y global de internet que sigue aumentando, las fintechs tienen la oportunidad no solo de seguir el ritmo, sino también de superar a ciertos incumbentes. 

Cuando es hora de gastar

El objetivo final para las stablecoins es convertirse en un medio de intercambio principal, permitiendo a los usuarios realizar transacciones sin necesidad de convertirlas a la economía fiduciaria. En esta fase de “gasto”, transicionan de un activo digital a una herramienta de pago más ubicua.

Las plataformas ya están haciendo esto una realidad con tarjetas respaldadas por stablecoins, permitiendo a los usuarios realizar pagos transfronterizos instantáneos y de bajo costo, y compras diarias simplemente tocando para pagar dondequiera que se acepte Visa. Para los mercados emergentes y en desarrollo, esto proporciona una forma vital de eludir las costosas tarifas de remesas, las lentas transferencias bancarias y el acceso bancario limitado, mejorando fundamentalmente la inclusión financiera.

Algunas empresas incluso están añadiendo programas de recompensas de criptomonedas o stablecoins, creando una forma para que el gasto diario impulse aún más la adopción y el compromiso digital.

Del “cripto casino” a la utilidad en el mundo real

En última instancia, mientras el debate y la discusión globales persisten en torno a la clasificación y utilidad de las stablecoins, un sistema financiero nuevo, eficiente e inclusivo ya está siendo construido. Las fintechs y los neobancos ya están demostrando que las stablecoins, a través de sus capacidades en evolución para almacenar, ganar y pagar, son un componente vital para ofrecer activos y capacidades totalmente nuevos y expandir las operaciones globales.

La adopción de stablecoins es una realidad que se desarrolla rápidamente, mostrando el valor innegable del dinero programable más allá del “cripto casino”.

Ya, el volumen de transferencia de stablecoins en 2024 superó los volúmenes combinados de Visa y Mastercard. Una vez vistas principalmente como instrumentos de especulación o liquidez de trading, las stablecoins se están convirtiendo rápidamente en algo mucho más fundamental: dinero programable que puede servir como la columna vertebral para unas finanzas digitales responsables a escala mundial.